Зачем страховка при ипотеке

Содержание

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: условия и подводные камни

Сначала может показаться глупым платить за страхование рисков банка. Но данные условия прописаны в ипотечном законодательстве, поэтому избежать их не получится. Согласно ему, если с залогом что-то случится, и он перестанет быть ликвидным, то у банка должна быть возможность покрыть риски выплатой по страховому полису.

Так как сумма высчитывается из размера кредита, который выдаётся на основании стоимости жилья, то её размеры станут понятны после проведения оценки. Она поможет определить реальную стоимость залога, и уже на эти результаты будет опираться банк при выдаче кредита.

Страхование жизни при ипотеке — зачем и почему его надо оформить

Причем при ипотеке страховка оформляется в пользу банка и деньги сразу поступают в его распоряжение. При болезни клиента или его травме, кредитор может принять решение не просто направить всю сумму в погашение обязательств, а часть перечислить на счет заемщика, чтобы он имел средства на лечение и выздоровление. Так он как можно быстрей придет в норму и выйдет на работу, что позволит ему не снижать уровень своей платежеспособности. Однако большинство банков не столь дальновидны и все возмещение вносят в счет погашения части ипотеки.

Таким образом, получить страховое возмещение возможно даже при болезни, которая на непродолжительный срок заставила заемщика покинуть свое рабочее место. Следует различать временную и частичную нетрудоспособность – большинство страховщиков стараются не компенсировать периоды временной нетрудоспособности и выплачивают деньги только при серьезных травмах. Чем больше рисков включено в полис, тем дороже он обходится.

Страхование при ипотеке

В ипотечном кредитовании, согласно действующему законодательству обязательно нужно страховать только залог, то есть дом или квартиру. Но банки, выдавая большие длинные кредиты стремятся сделать свои риски минимальными и поэтому предпочитают требовать от клиентов страховать не только залог. Юридическая чистота недвижимости является свидетельством надежности залога, а хорошее здоровье заемщика гарантирует, что выплаты будут поступать постоянно.

Страхование титула делается на 3 года – через это время кончается срок давности, по которому можно оспорить сделку купли-продажи недвижимости. При этом титул страховать нужно, не только если квартира приобреталась на вторичном рынке. Банкам известно множество махинаций с новыми квартирами, когда одну и ту же недвижимость недобросовестный застройщик реализовывал несколько раз.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

  • повреждение конструкций из стекла;
  • падение на ту или иную недвижимость объектов больших размеров (строительные сооружения, деревья, летательные аппараты);
  • осуществление наезда транспортных средств на имущество;
  • ущерб, который был нанесен соседям по вине заемщика (к примеру, в ходе ремонтных работ).

Если имеет место какая-либо непредвиденная ситуация, то величина ущерба выплачивается банку, но его размер имеет соответствующие рамки и не выше страховой суммы. Так, она периодически сокращается параллельно с задолженностью перед банком по ипотеке. Нередко клиенты при оформлении кредита выявляют желание застраховать стоимость жилья в полном размере, что обеспечивает им полную компенсацию по ущербу при чрезвычайных обстоятельствах.

Зачем страховка при ипотеке

Однако как бы все это красиво и «вкусно» ни звучало, не обошлось здесь и без подводных камней, к которым можно отнести именно финансовую сторону. Скажем прямо — услуга эта достаточно дорогостоящая и доступна далеко не каждому гражданину нашей страны. Поэтому, если уж вы решили приобрести будущее жилье, воспользовавшись именно ипотекой, то сразу стоит взять во внимание и сумму, необходимую непосредственно для страхования этой самой ипотеки, а также возможного страхования титула, при этом не стоит забывать и про страхование жизни при ипотеке, которое также является обязательным условием.

Чем тщательнее вы займетесь самостоятельным выбором страховой компании, тем более прозрачными, выгодными и понятными для вас будут условия будущей страховки. Однако в гонке за наиболее выгодным предложением не стоит доверять столь важный процесс сомнительным организациям, чей стаж работы не превышает трех лет, поскольку такая экономия может обернуться для вас плачевными результатами. К слову, этот совет можно отнести и к выбору банковской структуры, ведь, как правило, стабильные, долгоиграющие на рынке компании никогда не станут привлекать клиентов очень низкими процентными ставками, как это будут делать новые, еще не вставшие на ноги и желающие как можно быстрее заработать финансовые организации.

Рекомендуем прочесть:  Обмен и возврат товара

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Что такое комплексное ипотечное страхование

Рассмотрим, как влияют досрочные погашения на размер ежегодного страхового взноса.
Для этого погасим наш кредит на 100 тыс. рублей. Платеж сделаем 10 декабря 2013 года. Тип досрочного погашения — с уменьшением суммы.
Вот как будет выглядеть наш график после досрочки.

При оформлении ипотечного кредита в любом банке, к примеру в ВТБ 24, вы должны заключить договор комплексного ипотечного страхования. Он включает в себя страховку жизни и здоровья заемщика в пользу банка, также риск пожара и других чрезвычайных ситуаций Что это ознает? — Все очень просто. В случае, если с вами что-либо произойдет — вы попадете в аварию, или же произойдет взрыв газа, то страховая компания должна будет выплатить банку оставшуюся часть долга по ипотеке. Перед выдачей денег банк просить вас предоставить договор страхования. Чтобы его получить, нужно пойти в страховую. Но не в любую. Список аккередитованных страховых компаний можно найти на сайте банка. Из них можно выбрать любую страховую. Критерии выбора — просты. Там где процент меньше и репутация лучше. К примеру, страховую компанию МАКС я никому не советую.
Обычно страхуются следующие моменты

Зачем нужно страхование квартиры при ипотеке

В данных обстоятельствах, можно ожидать не только отказ страхового агентства от непосредственного оказания услуг, но и отрицательный ответ банка в отношении выдачи ипотеки. Единственным вариантом для человека станет поиск другого застройщика, который смог бы удовлетворить все требования данных контор.

Многие граждане задаются вопросом, зачем нужно страхование квартиры при ипотеке и что они будут с этого иметь. Любая строительная компания, особенно если она недавно появилась в городе, способна приостановить процесс возведения дома или вообще исчезнуть вместе с деньгами вкладчиков. Страховка позволяет не беспокоиться о рисках и почувствовать себя в безопасности, спокойно ожидая окончание строительства.

ВТБ 24 Страховка

Таким образом, ответ на вопрос, страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ 24 будет таким: обязательно надо будет застраховать квартиру и риск потери права, а вот жизнь и здоровье покупателя страховать не обязательно. При покупке комплексного продукта в полис будут включены все виды рисков. Если заемщик не хочет тратить лишние деньги, то ему выгоднее оформить страховки не единым полисом, а несколькими разными, выбрав только то, что требуется по закону.

  • количества собственных внесенных средств;
  • размера кредита;
  • площади квартиры и ее расположения;
  • состояния дома и материала, из которого он построен;
  • числа включенных в полис рисков (чем их больше, тем дороже обойдется договор);
  • числа собственников квартиры и т.д.

Как происходит страхование объектов недвижимости при ипотеке

  • Минимальный возраст не менее 18 лет, в некоторых компаниях с 20 лет;
  • Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, но в некоторых компаниях делаются послабления, где-то достаточно принести несколько дополнительных справок из больницы и с работы;
  • Многие банки и компании не принимают инвалидов 1 и 2 групп.
  • Не страхуется помещение, которое находится в аварийном состоянии или ветхом здании, а также в зданиях под снос;
  • Некоторые компании не страхуют квартиры, изношенность которых составляет 70 %, помимо этого, не получают страховку помещения, в которых идут строительные работы;
  • Некоторые компании (например, «УралСиб») не страхуют недвижимость, которая фигурировала в судебных разбирательствах.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в «ВТБ 24», можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при «ВТБ 24», вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Зачем необходимо страхование ипотеки

При этом средний взнос составляет порядка 1%. Например, если женщина в возрасте 36 лет, приобретает квартиру, совокупная ставка страхования имущества, жизни и титула составит 0,8%. Таким образом, если жилье, например, имеет стоимость 400 тысяч долларов, программа заимствования предусматривала первый взнос не менее 30%, тем самым тело займа составит 70% от стоимости самой покупки, иначе говоря, 280 тысяч долларов.

Рекомендуем прочесть:  Как через интернет передать показания счетчиков

Страхование ипотечного жилья

Но точно можно сказать, что в случае досрочного погашения ипотеки, например, если обладатель жилья накопил достаточно средств, он имеет полное право отозвать свой договор о страховании досрочно. Для этого достаточно отправиться в страховую компанию и написать там соответствующее заявление.

Страхование жизни при ипотеке — зачем и почему его надо оформить

Таким образом, получить страховое возмещение возможно даже при болезни, которая на непродолжительный срок заставила заемщика покинуть свое рабочее место. Следует различать временную и частичную нетрудоспособность – большинство страховщиков стараются не компенсировать периоды временной нетрудоспособности и выплачивают деньги только при серьезных травмах. Чем больше рисков включено в полис, тем дороже он обходится.

Зачем нужна страховка по ипотеке: особенности страхование ипотечного кредита, виды страховок, топ страховых компаний

Поэтому здесь нужно учитывать вот какой фактор – если с вами всё-таки заключат договор, без неё, нужно быть готовым к тому, что банк поднимет проценты по залоговой сумме. Этим шагом акционеры финансовой организации обезопасят выделенные денежные средства от возможных рисков.

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке

За пять лет, прошедшие с возникновения прецедента, ситуация мало изменилась: большая часть банков, выдающих ипотечные кредиты (по оценкам экспертов, более 90%) сохранили требование страхования жизни и здоровья как обязательное условие. А заемщики, хотя и знают о своих правах, страхуются и не спешат в суд. То есть достигнуто состояние «ни мира, ни войны». И если разобраться, то причины тут вовсе не в «рабской покорности» ипотечников: просто большинство из них являются сознательными и осторожными людьми зрелого возраста, и понимают, что за 10, 20, а уж тем более 30 лет выплаты кредита риск наступления страхового случая достаточно высок. Особенно в нашей богоспасаемой стране, в наше беспокойное время…

Зачем нужно страхование ипотеки

Конечно, ни при каких обстоятельствах, нельзя вводить в заблуждение страховую компанию, обман, наверняка, раскроется, и вам не дадут льготных условий, и, почти наверняка, откажут в кредите. В зависимости от возраста и состояния здоровья, вам оформят страховку, конечно, в разных компаниях цена может отличаться, и может колебаться в пределах от 0,3 до 1,5%.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

  • повреждение конструкций из стекла;
  • падение на ту или иную недвижимость объектов больших размеров (строительные сооружения, деревья, летательные аппараты);
  • осуществление наезда транспортных средств на имущество;
  • ущерб, который был нанесен соседям по вине заемщика (к примеру, в ходе ремонтных работ).

Зачем страховать жизни при получении ипотеки

Несколько лет назад, после того как Роспотребнадзор заявил о том, что законодательство РФ не предусматривает такую процедуру как страхование жизни при ипотеке обязательной, у многих заемщиков появились вопросы. Но, даже не смотря на это, главный вопрос, застраховаться или нет, считается риторическим. И вот почему. Во-первых, практически все банки без процедуры страхования попросту откажут человеку в кредите, во-вторых, судим логично, ипотека дается на 10, 20, а то и 30 лет — может произойти все что угодно не только в плане имущества, но и здоровья. Вот поэтому банки и пытаются перестраховаться.

Что нужно знать о страховании недвижимости при ипотеке

Стоимость рассчитывается индивидуально, так как на нее оказывают влияние множество критериев. Окончательная цифра определяется с учетом особенностей объекта страхования. Оценивается все, начиная от года постройки здания, заканчивая качеством отделочного материала.

Страхование квартиры и жизни при ипотеке

Застраховать дом можно в любой страховой компании. Для вас главное, чтобы она была надежной, и вы смогли получить страховку в срок, без лишних преград. Банки могут предложить вам список таких компаний из числа надежных. Хотя, в 2017 – 2019 году требования к страховым компаниям ужесточились, чтобы деньги людей не пропадали. За нарушение закона страховые компании, в лице своих руководителей несут уголовную ответственность.

Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться

Стоит рассматривать график страховых выплат сразу на весь срок, если есть возможность, так как есть случаи, когда страховщик заманивает клиента низким тарифом на первый год. Хотя в любом случае, можно будет сменить в дальнейшем страховую компанию при наличии более выгодного предложения.

Условия и порядок страхования жилья при ипотеке

Ипотечные займы обычно выдаются в значительном размере и на длительный срок. В такой ситуации кредиторы стараются по максимуму обезопасить свои вложения. Гарантией надлежащего исполнения должником своих обязательств выступает залог приобретенного по ипотеке имущества и его страхование.

Что надо знать заемщику о страховании жизни при ипотеке

  • возрастную категорию заявителя;
  • состояние здоровья (особое внимание уделяется хроническим заболеваниям);
  • условиям труда (работа с опасными веществами, вредное производство);
  • стажу работы;
  • материальному положению;
  • сумму ипотеки;
  • размер ипотечного платежа;
  • период ипотечного кредитования.

В чем необходимость страховки по ипотеке

  1. Взрыв газа в квартире или частном доме.
  2. Удар молнии.
  3. Потеря права собственности на жилье, приобретаемое на вторичном рынке.
  4. Тяжелое заболевание клиента.
  5. Утрата его дееспособности в результате несчастного случая.
  6. Невыполнение договорных обязательств работодателем в части своевременной выплаты заработной платы работникам и т.п.
Ссылка на основную публикацию