Что нужно чтобы оформить ипотеку на квартиру

Что нужно для ипотеки на квартиру? Какие документы потребуются

Самое главное отличие – процентная ставка. У ипотечных кредитов она намного ниже, чем у автокредитов, потребительских и т.д. И это объясняется очень просто. Как правило, люди берут ипотеки на довольно большие суммы, т.к. недвижимость стоит не дешево. А проценты по кредиту начисляются на всю сумму задолженности. И если бы по ипотеке была ставка такая же, как и по потребительскому кредиту, людям бы не хватило 1 жизни, чтобы выплачивать денежные средства по кредиту. И тогда бы этот долг перешел по наследству их детям. Потому что сумма переплат превысила бы сумму ипотеки в 3 или даже в 4 раза.

Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных сбережений, а воспользоваться услугой кредитования? Тогда ипотека – это то, что вам нужно! Что же это такое и чем она отличается от потребительского кредита.

Как получить ипотеку на квартиру, и что нужно для этого

Сегодня взять ипотеку на квартиру можно в большинстве банков, предлагающих такой кредитный продукт. Как получить ипотеку на жилье и что для этого потребуется – вот одни из наиболее популярных вопросов среди клиентов, желающих улучшить свои жилищные условия.

1. Выбор банка и программы, по которой вы хотите кредитоваться.
2. Предоставление в банк необходимых документов.
3. Подбор недвижимости, приобретаемой в кредит.
4. Оценка недвижимости.
5. Страхование жилья.
6. Расчет с продавцом недвижимости.
7. Государственная регистрация ипотеки.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей — от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Что нужно для оформления ипотеки

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку

Однако этого недостаточно. Непосредственно в банке нужно выяснить размеры комиссионных за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро). Кроме того учтите расходы на страховку: эксперты утверждают, что они обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у банка. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.

Возможно, вы соответствуете в основном, но не по всем критериям. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, но на более жестких условиях. К примеру, Сбербанк оценивает личность каждого заемщика и для каждого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.

Что нужно для получения ипотеки на квартиру

1. водительскиеправа;
2. заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
3. пенсионное страховое свидетельство;
4. медицинский страховой полис;
5. ИНН;
6. документы об образовании;
7. свидетельство о заключении брака
8. свидетельство о расторжении брака;
9. свидетельство о рождении при наличии ребенка;
10. военный билет.

Для заемщика это означает, что он не может осуществить продажу, обмен, дарение данной жилплощади, а также производить перепланировку и сдавать в аренду до выполнения своих обязательств по кредитному договору. Однако, ситуации, когда с согласия банка квартира продается, также встречаются на рынке недвижимости.

Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

А вот наличие собственного бизнеса, как ни странно, автоматически помещает вас в категорию высокорисковых клиентов. Впрочем, логика банковских менеджеров понятна – даже самый надёжный бизнес в современных экономических условиях может в любой момент стать убыточным.

• анкета (заявление о выдаче кредита);
• паспорт заемщика (плюс копии документов поручителей и созаемщиков);
• документ, подтверждающий уровень дохода за последние полгода (справка 2-НДФЛ);
• заверенная копия трудовой книжки;
• если заемщик – частный предприниматель, нужны лицензии на такую деятельность и свидетельство о регистрации предприятия;
• документы на приобретаемый объект недвижимости.

Как взять ипотеку на жилье

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене. Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены. Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья. Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми. Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.

Как взять ипотеку на квартиру

На сегодняшний день достаточно легко можно взять ипотеку практически в любом банке, предлагающий данный кредитный продукт. Основным условием его получения является наличие у потенциального заемщика достаточного уровня дохода, чтобы возвращать кредит в банк. Количество банков, готовых предложить ипотечные кредиты, равно как и количество самих ипотечных программ, постоянно увеличивается, что связано с тем, что именно ипотека является единственным способом приобретения квартиры для многих граждан, не имеющих достаточный объем собственных накоплений. Не смотря на понимание большинством понятия ипотеки, и большую ее популярность, вопрос, что нужно чтобы взять ипотеку остается недостаточно освещенным.

Для того чтобы правильно взять ипотеку на квартиру, следует не только трезво оценить свои кредитные возможности, то есть способность в полном объеме и регулярно возвращать заем в банк, но и решить где взять ипотеку. Решив для себя вышеуказанные задачи, заемщик может переходить к сбору документов, необходимых для подачи заявки на кредит.